自今年3月14日，公安部聯(lián)合相關部門啟動為期6個月的集群打擊行動，首次將非法代理維權等行為列入刑事打擊重點后，全國各地相關部門紛紛加力。如近期北京市啟動為期三個月的專項行動，聚焦短視頻、社交、直播等重點平臺，嚴厲打擊六類金融黑灰產(chǎn)亂象，包括假冒金融從業(yè)人員、非法代理維權、散布不實信息等行為。要求各網(wǎng)站平臺嚴格履行主體責任，強化賬號資質核驗，全面清理違規(guī)信息，對違規(guī)賬號依法依約采取禁言、暫停更新、限制營利權限、關閉賬號等處置措施，堅決阻斷網(wǎng)上非法金融活動及“黑灰產(chǎn)”渠道，切實維護金融市場秩序和消費者權益。
此前兩年，金融黑灰產(chǎn)勢力已從早期以“羊毛黨”為代表的零散個體，迅速演變?yōu)榻M織嚴密、鏈條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，成為侵蝕金融生態(tài)的頑疾。其通常偽裝成“代理維權”“債務重組”“征信修復”等服務機構，通過網(wǎng)絡渠道廣泛散布不實信息并惡意詆毀金融機構，利用債務人急于緩解債務壓力的心理，慫恿債務人向金融機構非法維權。
廣發(fā)信用卡專家提醒，非法維權不僅使債務人的經(jīng)濟狀況雪上加霜，更可能導致其個人隱私、金融信息被非法獲取并倒賣，遭受二次乃至多次傷害。金融“黑灰產(chǎn)”嚴重侵害消費者權益、擾亂金融秩序、侵蝕社會信用根基。
金融機構作為防治黑灰產(chǎn)的前沿，是打擊黑灰產(chǎn)的關鍵力量。如廣發(fā)信用卡積極響應政府號召，堅持科技驅動、協(xié)同治理，構建起覆蓋“事前預警、事中防控、事后溯源”的全流程防控體系。
在事前預警環(huán)節(jié)，依托聲紋識別、語音分析云平臺及客戶風險畫像，實時驅動投訴預測模型等智能化技術，精準定位黑灰產(chǎn)關聯(lián)風險客群，將防控范圍從貸后催收前移至貸中管理及貸前攔截，提前阻斷黑灰產(chǎn)滲透路徑。在事中防控環(huán)節(jié)，建立標準化識別體系，整合黑灰產(chǎn)特征庫與客戶標簽，支持系統(tǒng)自動標記可疑行為，同步更新客服話術庫以提升合規(guī)性。在事后溯源環(huán)節(jié)，廣發(fā)信用卡深入挖掘黑灰產(chǎn)組織網(wǎng)絡與謠言傳播路徑，并動態(tài)更新“反催收名單庫”。
廣發(fā)信用卡以全流程應用智能化技術與人工復核機制相結合，在風險識別、數(shù)據(jù)處理、司法打擊等關鍵節(jié)點實現(xiàn)精準防控。通過“技術防控+司法打擊+社會共治”生態(tài)閉環(huán)，凈化金融環(huán)境，維護客戶權益與行業(yè)秩序。
在強化內(nèi)部防控的同時，廣發(fā)信用卡也主動融入社會協(xié)同治理大局。今年以來，積極落實相關部門關于集群打擊的工作部署，加強與公安、司法等有關部門的協(xié)作，向多地公安機關移交線索數(shù)十宗，并配合開展案件偵查，其中多起重點線索已立案。近年來，廣發(fā)信用卡已成功打擊十多起涉及信用卡“黑灰產(chǎn)”的案件。
隨著政府部門、金融機構與社會公眾協(xié)同發(fā)力，一個多方參與、技術賦能、法治保障的金融黑灰產(chǎn)治理新格局正在加速形成。廣發(fā)信用卡將持續(xù)深化科技防控與跨界協(xié)作，為凈化金融生態(tài)、守護公眾權益貢獻更大力量。
◆編輯：吳玉珍◆二審：鄭沛鋒◆三審：周亞平
